Wenn die Bank ein Geschäftskonto kündigt, kann das für Unternehmer existenzbedrohend sein. Banken dürfen Geschäftsbeziehungen grundsätzlich beenden. Sie müssen aber Kündigungsfrist, Vertragsgrundlage, Treu und Glauben, Guthabenauskehr, Zahlungsabwicklung und die konkrete Situation des Unternehmens beachten. Besonders kritisch sind Sperren, fehlende Begründung und plötzliche Kontoabschaltung.
Für Unternehmer ist ein Geschäftskonto kein Komfortprodukt. Es ist die Zahlungsader des Betriebs. Darüber laufen Kundenzahlungen, Gehälter, Miete, Lieferanten, Steuern, Versicherungen, Darlehen, Leasingraten, Sozialabgaben und Geschäftsausgaben. Wenn die Bank das Geschäftskonto kündigt, steht nicht nur ein Bankwechsel an. Es kann der gesamte Geschäftsbetrieb gefährdet sein.
Viele Kündigungsschreiben wirken unspektakulär. Die Bank verweist auf ihre Allgemeinen Geschäftsbedingungen, eine geschäftspolitische Entscheidung oder die Beendigung der Geschäftsbeziehung. Manchmal wird eine Frist gesetzt. Manchmal wird zugleich der Zahlungsverkehr eingeschränkt. Manchmal bleibt unklar, ob das Guthaben ausgekehrt wird. Für Unternehmer ist genau diese Unsicherheit gefährlich.
Banken sind nicht verpflichtet, jede Geschäftsbeziehung unbegrenzt fortzuführen. Ein Geschäftskonto ist regelmäßig Teil eines Zahlungsdiensterahmenvertrags. § 675h BGB regelt die ordentliche Kündigung eines solchen Zahlungsdiensterahmenvertrags; außerdem kann bei Dauerschuldverhältnissen nach § 314 BGB eine Kündigung aus wichtigem Grund in Betracht kommen. Zugleich bleibt § 242 BGB – Treu und Glauben – auch im Bankverhältnis relevant.
Das bedeutet: Eine Bankkündigung ist nicht automatisch rechtswidrig. Aber sie ist auch nicht automatisch unangreifbar.
Entscheidend ist der konkrete Ablauf. Wurde ordentlich gekündigt oder fristlos? Gibt es zugleich eine Kontosperre? Wird Guthaben blockiert? Sind Gehälter, Steuern oder Sozialabgaben betroffen? Hat die Bank zuvor Unterlagen verlangt? Steht Geldwäscheverdacht, Risikopolitik, Branchenrisiko oder eine einzelne Transaktion im Raum? Hat das Unternehmen eine realistische Möglichkeit, rechtzeitig ein Ersatzkonto zu eröffnen?
Dieser Artikel erklärt, wann eine Kündigung des Geschäftskontos überprüft werden sollte, welche Sofortmaßnahmen Unternehmer ergreifen müssen und wann anwaltliche Hilfe wirtschaftlich sinnvoll ist.
Darf die Bank ein Geschäftskonto kündigen?
Ja, eine Bank kann ein Geschäftskonto grundsätzlich ordentlich kündigen, wenn Vertrag und AGB dies vorsehen und die Kündigungsfrist eingehalten wird. Eine Kündigung ist aber nicht immer unangreifbar. Zu prüfen sind Frist, Kontosperre, Guthabenauskehr, Treu und Glauben, vorherige Bankkommunikation und wirtschaftliche Folgen für das Unternehmen.
Die Bank ist grundsätzlich frei darin, welche Geschäftsbeziehungen sie eingeht und fortführt. Gerade bei Geschäftskunden prüfen Banken regelmäßig Risiko, Branche, Zahlungsvolumen, Compliance, Bonität und wirtschaftliche Plausibilität. Sie können entscheiden, eine Geschäftsbeziehung nicht fortzusetzen.
Das ist der Ausgangspunkt. Aber nicht das Ende.
Eine Kündigung muss zur Vertragsgrundlage passen. Eine ordentliche Kündigung braucht die vereinbarte oder gesetzlich zulässige Frist. Eine fristlose Kündigung braucht einen wichtigen Grund. Eine Bank darf außerdem nicht widersprüchlich handeln: erst Unterlagen verlangen, eine Prüfung ankündigen, den Kunden zur Mitwirkung auffordern und dann ohne jede Auseinandersetzung mit den eingereichten Nachweisen abrupt sperren oder kündigen.
Besonders kritisch wird es, wenn die Kündigung faktisch sofort wirkt, obwohl formal eine Frist genannt wird. Wenn die Bank zwar schreibt, das Konto ende in zwei Monaten, aber schon jetzt Überweisungen blockiert, Karten sperrt und Guthaben nicht freigibt, liegt nicht nur eine Kündigung vor. Dann liegt eine Kontosperre vor. Das ist rechtlich anders zu bewerten.
Unternehmer sollten deshalb zuerst trennen:
– wurde nur gekündigt?
– wurde zusätzlich gesperrt?
– ist Guthaben blockiert?
– werden noch eingehende Zahlungen angenommen?
– können Löhne, Steuern und Lieferanten bezahlt werden?
– gibt es eine Begründung?
– wurde eine fristlose Kündigung erklärt?
Die Bank darf kündigen. Aber sie darf nicht jeden wirtschaftlichen Folgeschaden unter dem Wort „Kündigung“ verstecken.
Was ist der Unterschied zwischen ordentlicher und fristloser Kündigung?
Bei einer ordentlichen Kündigung beendet die Bank das Geschäftskonto unter Einhaltung einer Frist. Bei einer fristlosen Kündigung wird die Geschäftsbeziehung sofort beendet, wofür ein wichtiger Grund erforderlich ist. Für Unternehmer ist diese Unterscheidung entscheidend, weil sie über Reaktionszeit, Zahlungsfähigkeit und mögliche Angreifbarkeit entscheidet.
Eine ordentliche Kündigung ist für Unternehmer unangenehm, aber oft beherrschbar. Es bleibt Zeit, ein neues Geschäftskonto zu eröffnen, Kunden zu informieren, Lastschriften umzustellen, Steuerzahlungen neu zu organisieren und Guthaben zu übertragen. Der Schaden entsteht vor allem dann, wenn die Frist zu kurz oder die Abwicklung chaotisch ist.
Eine fristlose Kündigung ist wesentlich härter. Sie setzt einen wichtigen Grund voraus. Ein solcher Grund kann etwa in schwerwiegenden Vertragsverletzungen, falschen Angaben, Verdachtsmomenten, Missbrauch des Kontos oder unzumutbarem Risiko liegen. Aber die Bank muss im Streitfall erklären können, warum ihr die Fortsetzung bis zum Ablauf einer Frist nicht zumutbar war.
Genau hier wird § 314 BGB wichtig: Für Dauerschuldverhältnisse kann eine Kündigung aus wichtigem Grund möglich sein, wenn dem kündigenden Teil unter Abwägung der Umstände eine Fortsetzung nicht zugemutet werden kann.
Bei Geschäftskonten sieht man häufig Zwischenformen. Das Schreiben klingt wie eine ordentliche Kündigung, aber der Zahlungsverkehr wird sofort eingeschränkt. Oder die Bank nennt „wichtige Gründe“, erklärt aber nicht, worin diese liegen. Oder sie verweist auf Compliance, ohne konkrete offene Punkte zu benennen.
Dann muss der Fall präzise geprüft werden. Eine Bank darf nicht durch technische Sperren eine fristlose Kündigung faktisch vorwegnehmen, ohne die strengeren Voraussetzungen zu erfüllen.
Der Unterschied ist nicht akademisch. Er entscheidet, ob das Unternehmen noch handlungsfähig bleibt.
Muss die Bank die Kündigung begründen?
Bei einer ordentlichen Kündigung muss die Bank nicht in jedem Fall ausführlich begründen, warum sie das Geschäftskonto beendet. Wenn aber zugleich Sperren, Verdachtsvorwürfe, Guthabenblockaden oder fristlose Maßnahmen im Raum stehen, muss genauer geprüft werden, ob die Bank ihre Entscheidung ausreichend konkretisiert und verhältnismäßig handelt.
Viele Banken schreiben knapp: „Wir machen von unserem Kündigungsrecht Gebrauch.“ Unternehmer empfinden das als unverschämt. Rechtlich ist eine knappe ordentliche Kündigung nicht automatisch unwirksam. Banken müssen ihre Geschäftsstrategie nicht in jedem Einzelfall offenlegen.
Aber je stärker die Kündigung in Rechte des Kunden eingreift, desto eher braucht es Konkretisierung. Wenn das Konto nur zum Ende einer angemessenen Frist geschlossen wird, ist die Lage anders als bei sofortiger Sperre, verweigerter Guthabenauskehr oder Verdacht auf rechtswidrige Vorgänge.
Besonders problematisch sind pauschale Formeln:
– „Compliance-Gründe“
– „geschäftspolitische Entscheidung“
– „Risikoneubewertung“
– „interne Prüfung“
– „regulatorische Vorgaben“
– „Verstoß gegen Vertragsbedingungen“
Solche Begriffe können reale Hintergründe haben. Sie können aber auch verdecken, dass die Bank keine konkrete Begründung liefern will. Für den Unternehmer ist wichtig, was praktisch folgt: Kann weiter verfügt werden? Wird Guthaben ausgekehrt? Welche Unterlagen fehlen? Welche Transaktion ist betroffen? Kann das Konto geordnet abgewickelt werden?
Eine gute Reaktion auf eine unklare Kündigung ist daher nicht Empörung, sondern eine präzise Nachfrage:
Welche Rechtsgrundlage? Welche Frist? Welche Kontofunktionen? Welche Guthabenverfügung? Welche offenen Punkte? Welche Abwicklung?
Das zwingt die Bank zur Struktur. Und Struktur ist der erste Schritt zur Verteidigung.
Was tun, wenn die Bank das Geschäftskonto sofort sperrt?
Wenn die Bank das Geschäftskonto sofort sperrt, sollten Unternehmer schriftlich klären, welche Funktionen betroffen sind, welcher Betrag blockiert wird, ob Guthaben ausgekehrt wird und ob laufende Zahlungen freigegeben werden können. Wichtig sind schnelle Dokumentation, Ersatzkonto, Zahlungsplan und rechtliche Prüfung der Sperre.
Die sofortige Sperre ist der gefährlichste Teil. Eine Kündigung mit Frist ist störend. Eine Sperre kann den Betrieb stilllegen.
Unternehmer sollten sofort prüfen:
– funktionieren ausgehende Überweisungen noch?
– funktionieren Karten und Lastschriften?
– werden Kundenzahlungen noch gutgeschrieben?
– ist das gesamte Guthaben blockiert oder nur ein Betrag?
– können Löhne und Sozialabgaben gezahlt werden?
– sind Steuern oder Mieten fällig?
– gibt es eine Frist zur Kontoauflösung?
– bietet die Bank eine Auszahlung auf ein anderes Konto an?
Parallel sollte ein Ersatzkonto eröffnet werden. Das klingt banal, ist aber in der Praxis schwierig, wenn die Branche risikobehaftet ist oder die Bank bereits gekündigt hat. Trotzdem muss die Zahlungsfähigkeit gesichert werden.
Gleichzeitig sollte die Bank schriftlich aufgefordert werden, unstreitige Guthaben freizugeben oder wenigstens notwendige Zahlungen zu ermöglichen. Dazu gehören je nach Lage Löhne, Sozialabgaben, Steuerzahlungen, Miete oder existenzielle Lieferantenrechnungen.
Nicht jede Sperre ist rechtswidrig. Aber eine vollständige Blockade ohne klare Grundlage kann angreifbar sein. Besonders dann, wenn nur einzelne Transaktionen auffällig sind, aber das gesamte Geschäftskonto eingefroren wird.
Die Bank darf Risiken steuern. Sie darf nicht ohne überprüfbare Grundlage den Betrieb lahmlegen.
Welche Rolle spielt Geldwäscheverdacht bei Geschäftskonten?
Geldwäscheverdacht kann eine Kontosperre oder Kündigung erklären, aber nicht jede Blockade rechtfertigen. Banken müssen verdächtige Vorgänge prüfen und gegebenenfalls melden. Gleichzeitig müssen sie nach zulässiger Prüfung differenzieren, welche Beträge betroffen sind und ob eine geordnete Kontoabwicklung möglich ist.
Bei Geschäftskonten taucht häufig das Wort „Compliance“ auf. Gemeint sein kann vieles: ungeklärte Mittelherkunft, ungewöhnliche Zahlungseingänge, Auslandstransaktionen, Barumsätze, Krypto-Bezug, viele Privatkundenzahlungen, Branchenrisiko, Sanktionsprüfung, Finanzagentenverdacht oder unklare wirtschaftlich Berechtigte.
Wenn ein Geldwäscheverdacht im Raum steht, darf die Bank nicht immer offenlegen, welche internen Schritte sie unternimmt. Das Geldwäschegesetz begrenzt bestimmte Informationen, insbesondere im Zusammenhang mit Verdachtsmeldungen. Unternehmer sollten daher nicht erwarten, dass die Bank jede interne Prüfung offenlegt.
Trotzdem darf „Geldwäscheverdacht“ nicht zum Zauberwort werden, das jede Maßnahme rechtfertigt.
Entscheidend ist:
– welche Transaktion ist betroffen?
– welche Unterlagen zur Mittelherkunft wurden verlangt?
– wurden sie eingereicht?
– welche konkrete Lücke bleibt?
– wird das gesamte Konto oder nur ein Betrag blockiert?
– ist eine Teilauszahlung möglich?
– wird das Konto gekündigt oder nur geprüft?
Bei Unternehmen ist besonders wichtig, das Geschäftsmodell verständlich zu erklären. Banken müssen wirtschaftlich Berechtigte, Kundenstruktur, Zahlungsflüsse und Plausibilität nachvollziehen können. Wer hier unklar bleibt, erhöht das Risiko einer Kündigung.
Gute Compliance-Kommunikation ist keine Unterwerfung. Sie ist Schadensbegrenzung.
Welche Unterlagen sollten Unternehmer sofort sichern?
Unternehmer sollten Kündigungsschreiben, AGB, Kontoauszüge, Bankkommunikation, Sperrmitteilungen, Zahlungslisten, offene Rechnungen, Lohn- und Steuertermine, Verträge und Nachweise zur Mittelherkunft sichern. Entscheidend ist eine Chronologie: Was tat die Bank wann, welche Zahlungen wurden blockiert und welcher Schaden droht?
Ohne Unterlagen bleibt der Fall weich. Mit Unterlagen wird er prüfbar.
Wichtige Dokumente sind:
– Kündigungsschreiben der Bank
– Kontoauszüge der letzten Monate
– Mitteilungen zu Sperren oder Einschränkungen
– AGB und Kontovertrag, soweit vorhanden
– E-Mails und Postfachnachrichten der Bank
– Liste blockierter Zahlungen
– offene Lohn-, Steuer- und Lieferantenverpflichtungen
– Nachweise über drohende Mahnungen oder Vertragsstörungen
– Unterlagen zum Geschäftsmodell
– Mittelherkunftsnachweise bei auffälligen Zahlungseingängen
– Gesellschafter- und wirtschaftlich Berechtigtenstruktur
– bereits eingereichte Unterlagen an die Bank
Wichtig ist nicht nur die Menge, sondern die Reihenfolge. Wann kam die Nachfrage? Wann wurde geantwortet? Wann wurde gesperrt? Wann wurde gekündigt? Welche Zahlung scheiterte? Welche Folgen entstanden?
Gerade bei Schadensersatzfragen ist diese Chronologie entscheidend. Wer später behauptet, die Bank habe durch eine unberechtigte Sperre Schäden verursacht, muss diese Schäden konkret belegen: Mahnkosten, Verzugszinsen, geplatzte Verträge, Lohnverzug, Steuerfolgen, Reputationsschäden.
Der beste Zeitpunkt zur Beweissicherung ist nicht nach drei Wochen. Es ist der erste Tag der Sperre.
Kann ein Unternehmer Schadensersatz wegen Kontokündigung verlangen?
Schadensersatz kommt nur in Betracht, wenn die Bank pflichtwidrig gehandelt hat und dadurch ein konkreter Schaden entstanden ist. Eine zulässige ordentliche Kündigung löst normalerweise keinen Schadensersatz aus. Relevant werden aber unberechtigte Sperren, fehlende Guthabenauskehr, treuwidrige Abwicklung oder unverhältnismäßige Maßnahmen.
Viele Unternehmer denken nach einer Kündigung sofort an Schadensersatz. Verständlich. Aber rechtlich ist das anspruchsvoll.
Wenn die Bank ordentlich und fristgerecht kündigt, ist das meist hinzunehmen. Der Unternehmer muss dann umstellen, ein Ersatzkonto suchen und die Geschäftspartner informieren. Das ist ärgerlich, aber nicht automatisch ersatzfähig.
Anders liegt es, wenn die Bank zusätzlich pflichtwidrig handelt. Beispiele:
– sofortige Sperre ohne ausreichenden Grund
– Blockade unstreitiger Guthaben
– Verweigerung einer geordneten Kontoabwicklung
– keine Auszahlung auf ein Ersatzkonto trotz geklärter Lage
– widersprüchliche Anforderungen
– Ignorieren eingereichter Nachweise
– faktische Betriebslahmlegung ohne verhältnismäßige Prüfung
Dann können Ansprüche geprüft werden. Aber auch dann braucht es Kausalität und Schaden. Ein allgemeiner Hinweis auf „Umsatzausfall“ reicht nicht. Es müssen konkrete Folgen belegt werden.
Praktisch stehen meist zuerst andere Ziele im Vordergrund: Kontoabwicklung, Guthabenauskehr, Freigabe bestimmter Zahlungen, Fristverlängerung, schriftliche Klarstellung. Schadensersatz ist die zweite Stufe.
Erst Betrieb sichern. Dann Ansprüche prüfen.
Wie sollten Unternehmer gegenüber der Bank reagieren?
Unternehmer sollten sachlich, schriftlich und strukturiert reagieren. Sie sollten Kündigung, Sperre, Guthaben, offene Zahlungen und Abwicklungsfrist konkret abfragen. Wütende Beschwerden helfen wenig. Entscheidend ist, die Bank auf konkrete Punkte festzulegen und die eigene Zahlungsfähigkeit zu sichern.
Ein gutes Schreiben an die Bank sollte nicht lang sein. Es muss präzise sein.
Es sollte enthalten:
– Bezug auf Kündigung und Datum
– Bitte um Klarstellung der Rechtsgrundlage
– Frage nach ordentlicher oder fristloser Kündigung
– Bitte um Bestätigung nutzbarer Kontofunktionen
– Frage nach Guthabenauskehr
– Bitte um Freigabe notwendiger Zahlungen
– Hinweis auf Lohn-, Steuer- oder Sozialabgabenfristen
– Angebot zur Nachreichung konkret benannter Unterlagen
– Frist zur Rückmeldung
Wichtig ist der Ton. Unternehmer sollten nicht flehen. Sie sollten auch nicht drohen, bevor der Fall geprüft ist. Der richtige Ton ist professionell: sachlich, bestimmt, dokumentiert.
Parallel sollte organisatorisch gehandelt werden. Ersatzkonto eröffnen. Kunden über neue Bankverbindung informieren. Lastschriften umstellen. Steuerberater einbeziehen. Lohnzahlungen sichern. Lieferanten priorisieren.
Bankrechtliche Prüfung und Krisenmanagement laufen hier gleichzeitig.
Eine Bankkündigung ist kein Moment für Stolz. Es ist ein Moment für Kontrolle.
Wann lohnt sich anwaltliche Hilfe bei Kündigung des Geschäftskontos?
Anwaltliche Hilfe lohnt sich besonders bei sofortiger Sperre, hohem Guthaben, drohender Betriebslähmung, unklarer Begründung, Compliance-Vorwürfen, Geldwäscheverdacht, fehlender Guthabenauskehr oder zu kurzer Abwicklungsfrist. Dann kann geprüft werden, ob Freigabe, Fristverlängerung, Abwicklung oder Schadensersatz verlangt werden kann.
Nicht jede Kündigung eines Geschäftskontos braucht anwaltliche Eskalation. Wenn die Bank fristgerecht kündigt, das Guthaben freigibt und genug Zeit für ein Ersatzkonto bleibt, ist die beste Strategie oft pragmatisch.
Anders liegt es, wenn die Kündigung mit Sperre, Intransparenz oder wirtschaftlicher Gefährdung verbunden ist. Dann geht es nicht nur um Bankwechsel. Dann geht es um Liquidität, Betriebsfortführung und rechtliche Grenzen bankseitiger Maßnahmen.
Ich berate bundesweit zu Bankkündigungen, Geschäftskonten, Kontosperren, Zahlungsdiensterecht, Mittelherkunft, Geldwäscheverdacht, Guthabenauskehr und Schadensersatz gegen Banken. Dabei geht es nicht darum, jede Kündigung zu verhindern. Es geht darum, den wirtschaftlichen Schaden zu begrenzen und unzulässige Maßnahmen anzugreifen.
Eine anwaltliche Prüfung konzentriert sich insbesondere auf:
– Kündigungsart und Kündigungsfrist
– Kontosperre und Guthabenauskehr
– offene Zahlungen und Betriebsauswirkungen
– Mittelherkunft und Compliance-Kommunikation
– AGB und Zahlungsdiensterahmenvertrag
– Fristverlängerung oder Abwicklungsvereinbarung
– mögliche Ansprüche auf Freigabe oder Schadensersatz
Wenn Ihre Bank das Geschäftskonto gekündigt oder gesperrt hat, können Sie Kündigungsschreiben, Bankkommunikation, Kontoauszüge und offene Zahlungsverpflichtungen über www.kryptoschaden.de oder per E-Mail an kontakt@rexus-recht.de zur Prüfung im Mandat einreichen.
Die Bank darf kündigen. Aber sie darf den Betrieb nicht ohne rechtliche Grundlage ersticken.
Fazit: Geschäftskonto gekündigt – nicht panisch, sondern strukturiert reagieren
Die Kündigung eines Geschäftskontos ist für Unternehmer gefährlich, aber nicht immer rechtswidrig. Entscheidend ist, ob die Bank ordentlich kündigt, eine angemessene Frist setzt, Guthaben freigibt und eine geordnete Abwicklung ermöglicht. Kritisch wird es bei sofortiger Sperre, fehlender Auskunft, blockiertem Guthaben oder unklaren Compliance-Vorwürfen.
Unternehmer sollten sofort handeln: Kündigung prüfen, Kontofunktionen klären, Guthaben sichern, Ersatzkonto eröffnen, offene Zahlungen priorisieren und die Bank schriftlich festlegen. Wer abwartet, verliert Zeit. Wer unstrukturiert reagiert, verliert Verhandlungsmacht.
Rechtlich geht es nicht darum, jede Bankkündigung zu verhindern. Es geht darum, die Grenzen zu ziehen: Kündigung ja, grenzenlose Blockade nein. Risikosteuerung ja, Betriebslähmung ohne Grundlage nein.
Das Geschäftskonto ist kein Luxus. Es ist betriebliche Infrastruktur. Genau deshalb verdient eine Kündigung sorgfältige Prüfung.
Kontakt: Schicken Sie Kündigungsschreiben, Sperrmitteilungen, Kontoauszüge, Bankkommunikation und offene Zahlungsverpflichtungen gebündelt über www.kryptoschaden.de oder per E-Mail an kontakt@rexus-recht.de. Die rechtliche Prüfung erfolgt im Mandat und konzentriert sich auf die wirtschaftlich relevante Frage: Ist die Kündigung hinzunehmen – oder muss gegen Sperre, Guthabenblockade oder fehlende Abwicklung vorgegangen werden?
Zitat
„Eine Bank darf ein Geschäftskonto nicht grenzenlos fortführen müssen. Aber sie darf ein Unternehmen auch nicht durch Sperre, Schweigen und blockiertes Guthaben faktisch lahmlegen. Entscheidend ist nicht die Kündigung allein, sondern die Art der Abwicklung.“
Anna O. Orlowa, LL.M.
Rechtsanwältin und Fachanwältin für Bank- und Kapitalmarktrecht
Zertifizierte Expertin für Kryptowerte und Steuern
FAQ zur Kündigung des Geschäftskontos
1. Darf meine Bank mein Geschäftskonto kündigen?
Ja, eine Bank kann ein Geschäftskonto grundsätzlich ordentlich kündigen, wenn Vertrag und Kündigungsfrist eingehalten werden. Zu prüfen ist aber, ob zusätzlich eine Sperre, Guthabenblockade oder fristlose Maßnahme vorliegt.
2. Muss die Bank die Kündigung begründen?
Bei ordentlicher Kündigung muss die Bank nicht immer ausführlich begründen. Wenn sie aber sofort sperrt, Guthaben zurückhält oder Compliance-Vorwürfe erhebt, sollte sie konkretisieren, was betroffen ist und wie die Abwicklung erfolgen soll.
3. Was tun, wenn das Geschäftskonto sofort gesperrt wird?
Sie sollten schriftlich klären, welche Funktionen gesperrt sind, welcher Betrag betroffen ist, ob notwendige Zahlungen freigegeben werden und wann Guthaben ausgekehrt wird. Parallel sollte ein Ersatzkonto organisiert werden.
4. Kann ich Schadensersatz verlangen?
Schadensersatz kommt nur in Betracht, wenn die Bank pflichtwidrig gehandelt hat und ein konkreter Schaden nachweisbar entstanden ist. Eine zulässige ordentliche Kündigung genügt dafür regelmäßig nicht.
5. Wann brauche ich anwaltliche Hilfe?
Anwaltliche Hilfe lohnt sich bei sofortiger Sperre, hohem Guthaben, drohender Betriebslähmung, unklarer Begründung, Geldwäscheverdacht, fehlender Guthabenauskehr oder zu kurzer Abwicklungsfrist. Dann sollte die Bankmaßnahme rechtlich geprüft werden.
