Schulden und Überschuldung

Immer mehr Einzelpersonen und Familien sind überschuldet. Kosten steigen – insbesondere im Bereich Wohnen, aber auch Kosten für Lebensmittel und Transport (Benzin und öffentlicher Nahverkehr). Meist steigen die Einkommen nicht im gleichen Maße mit. Ein plötzlicher Notfall reicht aus, um die restlichen Rücklagen aufzuzehren. Ist der Überziehungskredit erst einmal ausgeschöpft, dauert es lange, wieder „ins Plus“ zu kommen – und wenn gar der Arbeitsplatz verloren geht, stehen die Chancen von Schuldnern oft schlecht. Finanzierungsmodelle – ob im Baubereich oder bei Anschaffungen für das tägliche Leben – sind darauf abgestimmt, dass der Job sicher ist und nie etwas dazwischen kommt . So läuft aber das Leben nicht.   

Bekannte Ursachen von Überschuldung

sind zum Beispiel:

• leicht zugängliche Konsumentenkredite,
• Finanzierung größerer Anschaffungen, insbesondere Immobilienkauf, Hausbau,
• uneffiziente oder fehlgeschlagene Geldanlagen / Altersvorsorge,
• falsch eingeschätzte steuerliche Belastungen,
• Arbeitsplatzverlust,
• Trennung / Scheidung,
• Erkrankung / Berufsunfähigkeit.

Überschuldung vermeiden

Schulden zu vermeiden, erfordert Disziplin. Vor der Aufnahme von Krediten aller Art sollte daher überlegt werden

• ob man sich die Raten tatsächlich leisten kann,
• ob die Ausgabe tatsächlich zu diesem Zeitpunkt notwendig ist,
• ob es billigere Möglichkeiten zur Erreichung des gleichen Zieles gibt,
• ob die in Betracht gezogene Finanzierung tatsächlich günstig ist.

Gerade beim letzten Punkt lohnen sich Vergleiche und ggf. die Einholung von weiteren Informationen, etwa von der Verbraucherzentrale.

Präventive Beratung

Verschiedene Organisationen bieten Beratungen an, um eine Überschuldung vermeiden zu lernen. Mögliche Beratungsschwerpunkte sind dabei

• geplante Baufinanzierung,
• Finanzdienstleistungen (z.B. Versicherungen, Altersvorsorge, Geldanlage),
• Verbraucherschutz,
• Auswahl sinnvoller Produkte,
• Kündigung nicht erforderlicher Verträge (z.B. Versicherungen und Mitgliedschaften),

In den meisten Orten gibt es städtische Schuldnerberatungen, die dabei helfen, der Schuldenfalle zu entrinnen. Hier werden z.T. auch vermittelnde Gespräche mit Gläubigern geführt.

In einigen Fällen ist auch eine Rechtsberatung sinnvoll, insbesondere bei

• Kündigung bestehender Verträge,
• Prüfung der Rechtmäßigkeit von Gläubigerforderungen,
• Anfechtung unberechtigter Forderungen.

Heute kommt es immer wieder zu zweifelhaften Forderungen, die mit erheblichem Nachdruck gegenüber Verbrauchern geltend gemacht werden. Dabei geht es z.B. um

• angebliche Nutzung von „Mehrwertdiensten“ über kostenpflichtige Telefonnummern,
• Abschluss von Aboverträgen via Smartphone oder Internet,
• Abmahnungen wegen Urheberrechtsverletzungen
• Betrug im Rahmen von Identitätsdiebstahl.

Viele Forderungen in diesem Bereich sind zweifelhaft oder gar völlig unberechtigt. Oft ist eine anwaltliche Beratung dringend angezeigt. 

Für Menschen, die sich die üblichen Anwalts- und Gerichtskosten nicht leisten können, gibt es die Möglichkeit, Prozesskostenhilfe bzw. Beratungshilfe zu beantragen. Ansprechpartner ist das örtliche Amtsgericht. Die Prozesskostenhilfe umfasst die Gerichtskosten sowie die eigenen Anwaltsgebühren. Der im Prozess Unterlegene muss trotz Prozesskostenhilfe die Anwaltsgebühren des Gegners bezahlen.

Eine Entschuldung ist im Rahmen einer Restschuldbefreiung möglich. Diese Möglichkeit besteht im Rahmen eines Verbraucherinsolvenzverfahrens nach einer Wohnverhaltensperiode von mehreren Jahren. 

Sie brauchen einen Anwalt an Ihrem Wohnort für eine Frage im Zusammenhang mit persönlichen Schulden oder Überschuldung? Bei fachanwalt.de finden Sie Anwälte, die sich auf dieses Rechtsgebiet spezialisiert haben. Der Titel „Fachanwalt“ steht dabei für einen Rechtsanwalt, der fundierte praktische und theoretische Kenntnisse in diesem Bereich erworben hat. Die Rechtsanwaltskammer verleiht den Titel entsprechend der Fachanwaltsordnung.